【利回り】利率と利回りの違いって何だろう？具体的に調べてみたよ！
おはようございます！
投資商品をみていると、必ずと言っていいほど「運用利回り○％」と表示されています。
この「利回り」について見てみぬふりしていましたが
「金利・利率・利回り」の違いについて説明できないことに気づきました。
気づいただけ良かった(ﾟДﾟ)
そこで、今日はその違いを調べてみました！！
※わかりやすいように「年」単位を強調します。
🌟利回り（年利回り）とは
【投資金額に対する利子を含めた収益割合を1年あたりの平均に直した数字】
｟計算式｠
利回り（％）＝分配金ー税金÷投資元本÷運用年数×100
よ、よくわかりません・・・具体例お願いします(ﾟДﾟ)
【具体例】
100万円を投資信託(投資商品)で3年間運用した結果、
各年1万円ずつ計3万円の利子（分配金）を受け取り、
その投資信託（投資商品）を103万円で売却した場合。
・元本は100万円
・この投資で得た3年間の総利益は６万円（利子と売却差益）ですね。
1年間当たりの利益は、６万円÷３年＝２万となり、
１年間当たり2万円の収益を生んでいることになる。
『年利回り２％』
🌟年利率（金利）とは
金利＝【お金の貸し借りを行ったときに支払う手数料のこと。】
年利率（金利）＝【元金に対する1年あたりの利息の割合を％で表記したもの】
さっきの例で考えると・・・
１年間当たり１万円の利子（分配金）を受け取っているので、
『年利率１％』
※売却差益は考慮に入れませんよ！！(*''ω''*)
な、何となくわかったような・・・(・ω・)
🌟複利とは
利回りにのみ適用される、『複利』という考え方も投資においてはとても大切です。
【運用期間中に生じる利子（分配金）を投資元本に組み入れて再投資することで、さらに利率を適用して利息が付くこと。】
【具体例】
年間１％の金利が設定された定期預金に、
100万円を3年間預け入れるとします。
3年間の受取利息は年1万円で合計3万円
☆パターン1
得られる利息を毎年、定期預金から引き出してしまった場合
30,000円÷1,000,000円÷3（年）×100＝１％
利回りは1％
☆パターン2
毎年の利息を再投資に回して運用した場合
| 元金 | 利率 | 利息 | |
|---|---|---|---|
| 1年目 | |||
| 2年目 | |||
| 3年目 |
10,000円＋10,100円＋10,201円÷1,000,000円÷3年×100＝1.1％
利回りは１．１％
利率は、どんな運用方法であっても当初設定の金利のまま変わらない！
利回りは、運用のやり方次第で差異が出る！！
🌟表面利回りと実質利回り
利回りについて少し理解できたところで もう少し細かく見ていきましょう！
「表面利回り」
投資から得られる収益から単純に利回り計算する場合。
表面利回り＝単純な収益÷投資元本÷運用年数×１００
「実質利回り」
収益から投資にかかる費用（手数料・税金等）を加味して利回りを計算する場合。
実質利回り＝単純な収益ー費用÷投資元本÷運用年数×１００
購入しようとしている投資商品の利回り表記が「表面利回り」なのか「実質利回り」なのかを意識するようにしましょう！！期待している収益があがらない可能性も(´ﾟдﾟ｀)
🌟金融商品ごとの利回り計算
注）とてもザックリ行きます。
⁂不動産投資の場合
利回り（％）＝家賃不動産収入ー経費÷不動産購入金額÷運用年数×１００
経費には、維持管理費や固定資産税、火災保険料などが含まれます。
また、常に満室になるわけではないので、家賃収入も変動します！
⁂株式投資
株式投資の収益と費用を整理して、利回りを計算してみましょう。
(費用になることもある) |
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税金(売買損益) |
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株式利回り（％）＝
（売買損益+分配金ー売買手数料ー税金）÷投資元本÷運用年数×１００
配当利回りの計算は下記のようになります。
配当利回り＝（1株あたりの配当金÷購入株価）×１００
具体例
1株 1000円の株を100株購入し、1株当たりの配当金が10円だった場合
（（10円×100株）÷（1000円×100株））×100＝１％
利回りは１%になります。
⁂投資信託
投資信託の収益と費用を整理して、利回りを計算してみましょう。
(費用になることもある) |
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税金 |
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投資信託利回り（％）
＝（売買損益+分配金ー販売手数料ー信託報酬ー信託財産留保額ー税金）÷投資元本÷運用年数×100
投資信託の場合、費用項目が増えてしまい、費用料率の大きいファンドを選んでしまうと、利回りが悪化することに(;・∀・)
だ・か・ら
ノーロード商品や信託報酬の低いファンドを選んで、コストを減らすことが利回りを高くする秘訣になります！！
利回りが
こんなに深いとは思いませんでした・・・。
ちゃんと伝わっているでしょうか・・・不安です(; ･`д･´)
でも、これで、運用利回りの相場観も大体予想できそうですよね(●´ω｀●)
一つずつ知識を深めていくのは楽しいですね♡
ではまた(●´ω｀●)
